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ローンについて

相談者No.602
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こんにちは、現在30代会社員です。

現在は賃貸マンションに住んでおりますが、老後を見据えて、都内か神奈川の東京寄りエリアにて中古の戸建て住宅購入を考えております。

ただ、お給料も高くないので、購入にあたり、まずはシェアハウスで5年~10年ほど運営をしながらローンを返済していきたいと思っています。

そこで質問なのですが、

個人でローンを返済しながらですと、最初の10年は住宅ローン減税が使えますが、その後は控除などが無いかと思います。

そこで法人化、若しくは個人事業主として銀行からシェアハウス用として住宅ローンを借りれば借金として計上できるので税金対策になるかと思い、個人で返すよりも事業化してしまった方がいいのではと考えるようになりました。

その場合、何かハードルやデメリットはございますでしょうか。

何卒よろしくお願い致します。


不動産投資DOJO編集部

不動産投資DOJO編集部 不動産投資家・その他

不動産投資家の久流留です。
ご質問いただきありがとうございます。

>個人でローンを返済しながらですと、最初の10年は住宅ローン減税が使えますが、その後は控除などが無いかと思います。そこで法人化、若しくは個人事業主として銀行からシェアハウス用として住宅ローンを借りれば借金として計上できるので税金対策になるかと思い、個人で返すよりも事業化してしまった方がいいのではと考えるようになりました。

まず、住宅ローンを投資用物件に使うことは禁止されています。もし銀行にばれた場合は一括返済を求められるリスクがあるので、おすすめしません。(賃貸併用住宅なら、住宅ローンが使えます。)。

不動産投資物件用の融資を銀行から受ける必要があります。これは住宅ローンよりも審査は厳しく、物件の担保評価や自己資金や年収など総合的に判断されます。


>住宅ローンを借りれば借金として計上できるので税金対策になる

借入は経費にはならないので、税金対策にはならないです。

個人で行うか法人で行うかはどちらもメリットデメリットあります。

個人は気軽に始められますが、累進課税なので所得が増えれば税金は上がっていきます。法人は個人よりも税率が低いので、大きな利益を出すのでしたら法人のほうが節税になりやすいです。一方で法人は設立費用がかかり、赤字でも税金が発生し、決算書を作るのに税理士費用が掛かります。

当サイトでは、不動産投資は個人と法人をテーマにした記事もありますので、ぜひご参考ください!
不動産投資は個人と法人のどちらで行うべきか?【法人化、節税、会社】

https://fudosandojo.com/k_23/不動産投資は個人と法人のどちらで行うべきか?【法人化、節税、会社】.html
※この投稿は、2021年09月15日時点の回答になります。ご自身の責任で情報をご利用いただきますようお願い致します。

相談者No.

602

久流留様

ご説明ありがとうございます。
貸し出す場合は住宅ローンが使えないというのは知らなかったです。ローンの種類があるということを知りました。

因みに、最初の5年だけシェアハウスとして貸し出してのこり25年は自分たちだけで住むという計画でしたら、住宅ローンは組むことができるのでしょうか。

また、法人設立の場合、赤字でも税金が発生するというのは盲点でした。ありがとうございます。赤字の場合は、法人税はかからない認識でいたのですが、どういった種類の税金になるのでしょうか。

何卒よろしくお願い致します。

相談者No.

602

こちらは返信は最初のいっかいのみのサービスでしたでしょうか?!

堀さんに聞いてきてのですが、堀さんに確認すれば良いでしょうか。

よろしくお願いします
不動産投資DOJO編集部

不動産投資DOJO編集部 不動産投資家・その他

>最初の5年だけシェアハウスとして貸し出してのこり25年は自分たちだけで住むという計画でしたら、住宅ローンは組むことができるのでしょうか。
住宅ローンは一般的に自宅として使うこと以外は禁止されています。一部だけ貸し出すなどの細かいケースは融資を受ける銀行まで確認してみてください。

>どういった種類の税金
法人税の均等割りというものが発生します。
こちらなどご参考ください!
https://keiriplus.jp/tips/hojinzei_akaji/
※この投稿は、2021年09月25日時点の回答になります。ご自身の責任で情報をご利用いただきますようお願い致します。
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